التأمين على العقارات في تركيا في عام 2026 يشمل بوليصة DASK الإلزامية ضد الزلازل وبوليصة تأمين سكنية طوعية (konut sigortası) حسب رغبة صاحب العقار. يجب على مالك الشقة أو المنزل، بما في ذلك الأجانب، تسجيل بوليصة DASK. بدون بوليصة سارية لن تتم معاملة التسجيل في Tapu ولن يتم فتح عقد المياه والكهرباء. تكلفة البوليصة لشقة بمساحة 100 متر مربع في عام 2026 تتراوح تقريباً من 900 إلى 3500 ليرة تركية سنوياً، اعتماداً على مجموعة المخاطر الزلزالية للعنوان.
DASK: من الملزم بها وما الذي تغطيه
DASK (Zorunlu Deprem Sigortası، التأمين الإلزامي ضد الزلازل) تم إنشاؤها بموجب القانون رقم 6305 "بشأن التأمين من الكوارث الطبيعية". تصدر البوليصة من قبل مؤسسة حكومية فقط — Doğal Afet Sigortaları Kurumu، وتقوم شركات التأمين والوكلاء ببيعها نيابة عن DASK. السعر موحد لدى جميع البائعين لأن التعرفة تحددها الدولة.
يجب التأمين على (المادة 10 من القانون):
- الشقق والأجزاء المستقلة الأخرى من المباني بموجب قانون الملكية الأفقية رقم 634؛
- المنازل السكنية المسجلة على أرض خاصة في Tapu؛
- المكاتب والمحلات إذا كانت موجودة داخل مبنى سكني.
تقع المسؤولية على عاتق المالك أو صاحب حق الانتفاع (intifa)، وتحتاج البوليصة إلى التجديد كل سنة. القانون لا يفرق بين مواطني تركيا والأجانب. لا تنطبق الالتزامات على المساكن الوظيفية والمباني الحكومية والمنازل الريفية داخل حدود القرى والمباني غير السكنية بشكل كامل. لدى DASK الحق في رفض التأمين على منزل تم بناؤه بانتهاك للمخططات، كما لا تؤمن على المباني ذات الهيكل الداعم الضعيف.
تغطي البوليصة الأضرار التي تلحق بالمبنى نفسه من الزلازل، وكذلك من الحرائق والانفجارات والتسونامي والانهيارات الأرضية الناجمة عن الزلازل. يتم الدفع نقداً ضمن حدود مبلغ التأمين. وفقاً للقائمة الرسمية، DASK لا تغطي:
- الأثاث والمعدات والممتلكات الأخرى؛
- فقدان دخل الإيجار ونفقات السكن المؤقت؛
- إزالة الحطام؛
- الضرر الصحي.
الخصم — 2% من مبلغ التأمين لكل حالة (سلسلة الهزات في غضون 72 ساعة تُعتبر حالة واحدة). إذا أعاد المالك بناء الشقة بإلحاق الضرر بالهياكل الداعمة وحدث الضرر بسبب ذلك، يفقد حقه في الحصول على تعويض (المادة 12 من القانون).
تكلفة DASK في عام 2026
يتم حساب مبلغ التأمين بضرب المساحة الإجمالية للسكن في القيمة المعيارية للمتر المربع لنوع المبنى. نوع المبنى — "betonarme" (مبانِ ذات هيكل داعم من الصلب أو الخرسانة المسلحة) أو "diğer" (كل شيء آخر). يتم تعديل المعايير والحد الأقصى للمبلغ شهرياً وفقاً لمؤشر أسعار المنتج TÜİK. إذا ارتفعت الأسعار خلال فترة البوليصة، تزداد قيمة التأمين بدون دفع إضافي.
- من 01.10.2026: 12039 ليرة تركية لكل متر مربع لـ betonarme و 8026 ليرة تركية لكل متر مربع لـ diğer. الحد الأقصى لمبلغ التأمين — 2552268 ليرة تركية.
- من 01.11.2026: 12288 ليرة تركية و 8192 ليرة تركية. الحد الأقصى — 2605100 ليرة تركية.
الخلاصة العملية: شقة خرسانية بمساحة إجمالية أكثر من حوالي 212 متراً مربعاً ستصل قيمة التأمين فيها إلى الحد الأقصى. لن تغطي DASK تكلفة إعادة البناء المتبقية.
القسط — مبلغ التأمين مضروباً في التعرفة. تعتمد التعرفة على مجموعة المخاطر (I — الأعلى، VII — الأقل) ونوع المبنى. يتم تحديد المجموعة بناءً على خريطة المخاطر الزلزالية في تركيا والتربة وخصائص المبنى. يتم تعيينها لعنوان محدد وليس لكل المحافظة. لذلك يجب البحث عن مجموعة الشقة في Alanya أو Antalya في حساب البوليصة أو على الخريطة التفاعلية على موقع DASK.
| مجموعة المخاطر | التعرفة betonarme، ‰ | التعرفة diğer، ‰ | القسط لـ 100 متر مربع betonarme (البوليصة من 01.10.2026)، ليرة تركية |
|---|---|---|---|
| I | 2,82 | 4,96 | 3395 |
| II | 2,51 | 4,25 | 3022 |
| III | 2,13 | 3,73 | 2564 |
| IV | 2,00 | 3,49 | 2408 |
| V | 1,50 | 2,79 | 1806 |
| VI | 1,07 | 1,86 | 1288 |
| VII | 0,73 | 1,09 | 879 |
بالنسبة للمباني الخرسانية المسلحة، يتم تطبيق تعديلات على التعرفة وتجميعها:
- +10%، إذا تم إصدار رخصة البناء قبل عام 2000؛
- +10% للمباني ذات 8 طوابق فما فوق؛
- −10% للمباني بحد أقصى 3 طوابق.
عند التجديد في غضون 30 يوماً من انتهاء البوليصة، يتم تطبيق خصم 20%، وينطبق على مباني كلا النوعين. لكل مجموعة حد أدنى للقسط. في بداية عام 2026 كان يتراوح من 1951 ليرة تركية (المجموعة I) إلى 505 ليرة تركية (المجموعة VII)، وتخضع هذه المبالغ أيضاً للتعديل الشهري.
مثال: شقة بمساحة 100 متر مربع في مجمع جديد من 10 طوابق، المجموعة III، بوليصة من 01.10.2026. مبلغ التأمين — 1203900 ليرة تركية، القسط — 2564 ليرة تركية بالإضافة إلى 10% لعامل الطوابق، حوالي 2820 ليرة تركية. الخصم عند الضرر — 24078 ليرة تركية.
أين تسجل DASK ومتى يتم طلبها
يتم تسجيل البوليصة في أي شركة تأمين مرخصة أو لدى وكيلها أو في فرع بنك يبيع التأمين. للحساب تحتاج إلى:
- رمز العنوان (UAVT)؛
- بيانات Tapu؛
- سنة البناء ونوع المبنى والارتفاع؛
- المساحة الإجمالية؛
- الرقم الضريبي أو رقم ikamet للمالك والهاتف.
يتحمل المؤمِّن المسؤولية عن دقة البيانات. إذا تم تقليل المساحة، ستكون قيمة التأمين أقل وكذلك التعويض. مدة البوليصة — سنة واحدة. يتم التحقق من البوليصة السارية على موقع DASK في قسم "Poliçe Sorgulama".
يربط القانون DASK بثلاث عمليات (المادة 11):
- Tapu. لا يسجل مكتب المساحة والتسجيل العقاري معاملات الشقة حتى يتم تأكيد بوليصة سارية بتاريخ المعاملة.
- المياه والكهرباء. عند فتح عقد الاشتراك، يتحقق مزود الخدمة من وجود DASK. وهذا ينطبق على المستأجر أيضاً: بدون بوليصة المالك، لن يعيد تسجيل العدادات باسمه.
- الرهن العقاري. إذا لم يسجل المقترض DASK، يقوم البنك بتسجيل وتجديد البوليصة بنفسه مع إخطاره.
التغيير المهم في عام 2026 يتعلق بالمشترين. وفقاً لتوضيح DASK، في عمليات البيع المسجلة من 5 سبتمبر 2026، تنتهي بوليصة البائع في يوم المعاملة في Tapu ولا تنتقل إلى المشتري. يجب على المشتري تسجيل بوليصته الخاصة باسمه مسبقاً، و Tapu يتحقق من وجودها أثناء المعاملة. ينطبق هذا على المعاملات في Tapu والمكتب العدلي. يمكن للبائع استرجاع القسط لأيام الاستخدام غير المستخدمة بتقديم طلب إلى الوكيل أو شركة التأمين. ناقشنا كيف تتم المعاملة نفسها في مقالة حول شراء العقارات في تركيا، وحول وثيقة الملكية في مقالة حول Tapu.
لا يستطيع المستأجر تسجيل DASK باسمه. يمكنه دفع قسط البوليصة كمؤمِّن، لكن المستفيد يبقى المالك المسجل في Tapu.
Konut sigortası: بوليصة التأمين السكني الطوعية
Konut sigortası — بوليصة تأمين طوعية من شركة تأمين خاصة، القانون لا يتطلبها. الأساس — الشروط العامة للتأمين من الحريق (Yangın Sigortası Genel Şartları). الغطاء الأساسي — الحريق والبرق والانفجار، وكذلك الدخان والبخار والحرارة الناجمة عنها. من خلال اتفاقيات إضافية، يتم إضافة:
- الفيضان الداخلي (dahili su) — تسربات الأنابيب والفيضانات من الجيران؛
- الفيضانات والعواصف والانهيارات الأرضية وثقل الثلج؛
- اصطدام المركبات والأفعال الخبيثة؛
- فقدان دخل الإيجار وإزالة الحطام؛
- الزلازل تجاوز مبلغ DASK.
لا تغطي الشروط العامة للحريق السرقة. في الوثائق المدمجة، يتم توفيرها كغطاء منفصل، مثل كسر الزجاج وممتلكات داخل الشقة وخدمات فني الطوارئ. تعتمد مجموعة الأغطية والحدود على الشركة (وفقاً لبيانات شركات التأمين)، لذلك قبل الشراء يتم قراءة الشروط الخاصة للبوليصة.
التأمين الطوعي ضد الزلازل مسموح به فقط عند وجود تأمين DASK ساري المفعول، وفقط للمبلغ الزائد عن مبلغ التأمين الذي يغطيه DASK. إذا لم تكن الشقة لديها DASK، فإن شركة التأمين ستقوم بتأمينها أولاً عند استخراج أي بوليصة تغطي مخاطر الزلازل.
بالنسبة للمالكين الذين يؤجرون العقار، فإن konut sigortası مفيدة جداً. تغطية الفيضانات من الجيران وخسارة دخل الإيجار تحل أكثر النزاعات شيوعاً مع المستأجرين. من الجدير الاتفاق على هذا مسبقاً إذا كنت تخطط لـ تأجير شقتك في ألانيا.
| المعامل | DASK | Konut sigortası |
|---|---|---|
| الإلزامية | إجباري بموجب القانون رقم 6305 | طوعي |
| جهة الإصدار | مؤسسة حكومية DASK عبر شركات التأمين والوكلاء | شركة تأمين خاصة |
| المخاطر المغطاة | الزلازل والحرائق والانفجارات والتسونامي والانهيارات الأرضية الناتجة عنها | الحرائق والبرق والانفجارات؛ اختياري — الفيضانات والعواصف والسرقة والزجاج وغيرها |
| الممتلكات داخل الشقة | غير مغطاة | يمكن تأمينها |
| الحد الأقصى | المساحة × المعيار لكل متر مربع، بحد أقصى 2,605,100 TL (اعتباراً من 01.11.2026) | حسب العقد، عادة قيمة إعادة البناء والممتلكات |
| السعر | سعر حكومي موحد | تحدده شركة التأمين |
| حيث يكون مطلوباً | Tapu والماء والكهرباء والرهن العقاري | غير مطلوب في أي مكان؛ قد يقترحه البنك عند تقديم قرض |
التأمين عند الرهن العقاري
وفقاً للقواعس المتعلقة بعقود تمويل السكن (Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği، المادة 10)، لا يجوز للبنك استخراج بوليصة تأمين مرتبطة بالقرض دون موافقة صريحة وخطية أو إلكترونية من المقترض. عند تقديم قرض مع تأمين، يجب على البنك أن يعرض أيضاً خياراً بدونه. يمكن للمقترض تقديم بوليصة من أي شركة تأمين، إذا كان المبلغ والمدة متطابقين مع القرض والبنك مدرج كمستفيد (dain-i mürtehin). يجب على البنك قبول هذه البوليصة دون تفاقم شروط القرض.
هذه القواعد لا تنطبق على DASK: فهو إلزامي في جميع الحالات، والبنك سيقوم بتجديده بنفسه إذا لم يقم المقترض بذلك. لذلك قبل التوقيع على اتفاقية القرض، يستحق الأمر مقارنة سعر الحزمة البنكية مع بوالص شركات التأمين الأخرى.
ماذا تفعل في حالة التأمين
- بعد الزلزال، أبلغ عن الأضرار على رقم ALO DASK 125. ذكر رقم البوليصة والعنوان.
- صور الأضرار قبل الإصلاح ولا تبدأ بأي عمل على الهياكل الحاملة قبل فحص الخبير.
- احضر نسخة من بطاقة الهوية (بالنسبة للأجانب — جواز السفر أو ikamet) وآخر مستخرج Tapu.
- بموجب القانون، يقوم DASK بدفع التعويض في غضون 30 يوماً من إكمال تقييم الأضرار وتجميع المستندات. يتم خصم مبلغ التأمين الذاتي بنسبة 2% من المبلغ.
- بالنسبة لـ konut sigortası (الفيضانات والحرائق والسرقة)، قدم المطالبة لشركة التأمين الخاصة بك على الرقم الموجود في البوليصة. في حالة السرقة، عادة ما تطلب شركات التأمين محضر من الشرطة أو الدرك، وفي حالة الفيضانات — مستند يوضح السبب. تُحدد مهل الإخطار في شروط البوليصة.
إذا كنت لا تعيش في تركيا، قم باستخراج توكيل لممثل يمكنه مقابلة الخبير وتقديم المستندات مسبقاً.
الأسئلة الشائعة
هل الأجنبي ملزم باستخراج DASK؟
نعم. الالتزام يقع على عاتق مالك العقار بغض النظر عن الجنسية. بدون بوليصة، لن تمر الصفقة في Tapu ولن تُفتح عقود الماء والكهرباء.
هل ينتقل DASK إلى المشتري عند شراء شقة؟
لا. في البيوعات من 5 سبتمبر 2026، تنتهي بوليصة البائع في يوم الصفقة، ويجب على المشتري استخراج بوليصة باسمه مسبقاً.
هل يمكن تأمين شقة في مبنى قيد الإنشاء؟
المباني غير المكتملة لا تندرج تحت DASK. يتم استخراج البوليصة عندما تكون الشقة لديها تسجيل كادسترالي كسكن، بما في ذلك مع kat irtifakı.
هل يغطي DASK الأثاث والأجهزة الكهربائية؟
لا، فقط هيكل المبنى. يتم تأمين الممتلكات بشكل منفصل من خلال konut sigortası الطوعية.
ماذا يحدث إذا لم تقم بتجديد DASK؟
لا توجد غرامات في القانون، لكن بدون بوليصة سارية المفعول، لا يمكنك إجراء معاملة في Tapu وإعادة تسجيل عقود المرافق. الشيء الأهم — في حالة زلزال، لن يتم تعويض الأضرار. يؤدي التجديد خلال 30 يوماً بعد انتهاء البوليصة إلى خصم بنسبة 20%.
من يدفع DASK في الإيجار؟
بموجب القانون — المالك. يمكن للمستأجر الدفع مقابل البوليصة، لكنه لا يستطيع استخراج DASK باسمه.
المصادر
- القانون رقم 6305 «Afet Sigortaları Kanunu» — mevzuat.gov.tr
- Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimat Tebliği (المراجعة 31.12.2025) — mevzuat.gov.tr
- DASK: الأسعار والمعايير لكل متر مربع والمبلغ الأقصى 2025–2026
- DASK: التغطية والاستثناءات
- DASK: الأسئلة الشائعة (البيع، Tapu، الماء والكهرباء، مبلغ التأمين الذاتي، 125)
- Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği — mevzuat.gov.tr
- Yangın Sigortası Genel Şartları — Türkiye Sigorta Birliği