Kiinteistövakuuttaminen Turkissa vuonna 2026 koostuu pakollisesta DASK-maanjäristysvakuutuksesta sekä vapaaehtoisesta asuntovakuutuksesta (konut sigortası). DASK-vakuutuksen ottaminen on lain mukaan pakollista jokaiselle asunnon tai talon omistajalle, myös ulkomaalaisille. Ilman voimassa olevaa vakuutusta Tapu-kaupat eivät etene, eikä vesi- tai sähkösopimuksia voida avata. Vuonna 2026 sadan neliömetrin asunnon DASK-vakuutus maksaa sijainnin seismisestä riskiluokasta riippuen noin 900–3 500 liiraa vuodessa.
DASK: kuka on velvollinen ja mitä se kattaa
DASK (Zorunlu Deprem Sigortası, pakollinen maanjäristysvakuutus) on otettu käyttöön lakiin nro 6305 "Luonnonmullistusvakuutukset" perustuen. Vakuutuksen myöntää valtiollinen Doğal Afet Sigortaları Kurumu, ja vakuutusyhtiöt sekä agentit myyvät sitä DASKin nimissä. Hinta on sama kaikilla myyjillä, sillä valtio vahvistaa tariffit.
Vakuuttamisvelvollisuus koskee (lain 10. pykälä):
- huoneistoja ja muita kiinteistöosakeyhtiölain nro 634 mukaisia itsenäisiä tiloja;
- Tapu-rekisteriin merkityllä maalla sijaitsevia asuinrakennuksia;
- asuinrakennusten sisällä sijaitsevia toimistoja ja liiketiloja.
Velvollisuus on omistajalla tai käyttöoikeuden haltijalla (intifa), ja vakuutus on uusittava vuosittain. Laki ei tee eroa Turkin kansalaisten ja ulkomaalaisten välillä. Pakollisen vakuutuksen piiriin eivät kuulu virka-asunnot, valtion rakennukset, kylien alueella sijaitsevat maatalot tai täysin epäasuinrakennukset. DASKilla on oikeus kieltäytyä vakuuttamasta rakennusta, joka on rakennettu rakennussuunnitelman vastaisesti, tai rakennuksia, joiden kantavat rakenteet ovat heikentyneet.
Vakuutus kattaa itse rakennukselle aiheutuneet vahingot maanjäristyksen seurauksena, mukaan lukien järistyksen aiheuttamat tulipalot, räjähdykset, tsunamit ja maanvyörymät. Korvaus maksetaan rahallisena vakuutusmäärän puitteissa. DASKin virallisen listauksen mukaan se ei kata:
- huonekaluja, laitteita tai muuta irtaimistoa;
- vuokratulojen menetystä tai väliaikaisesta asumisesta aiheutuvia kuluja;
- raivauskuluja;
- henkilövahinkoja.
Omavastuu on 2 % vakuutusmäärästä per vahinkotapaus (72 tunnin sisällä tapahtuneet jälkijäristykset katsotaan yhdeksi tapaukseksi). Jos omistaja on muuttanut asuntoa tavalla, joka heikentää kantavia rakenteita, ja vahinko johtuu tästä, oikeus korvaukseen raukeaa (lain 12. pykälä).
Paljonko DASK maksaa vuonna 2026
Vakuutusmäärä lasketaan kertomalla asunnon bruttopinta-ala rakennustyypin mukaisella normatiivisella neliöhinnalla. Rakennustyypit ovat "betonarme" (teräs- tai teräsbetonirunkoinen rakennus) ja "diğer" (muut). Normeja ja maksimisummaa indeksoidaan kuukausittain TÜIKin tuottajahintaindeksin mukaisesti. Jos hinnat nousevat vakuutuskauden aikana, vakuutusmäärä kasvaa ilman lisämaksua.
- alkaen 01.10.2026: 12 039 TL/m² betonarme-rakennuksille ja 8 026 TL/m² diğer-rakennuksille. Maksimikorvausmäärä — 2 552 268 TL.
- alkaen 01.11.2026: 12 288 TL ja 8 192 TL. Maksimikorvausmäärä — 2 605 100 TL.
Käytännön johtopäätös: Jos teräsbetonisen asunnon bruttopinta-ala ylittää noin 212 m², vakuutusmäärä saavuttaa katon. DASK ei kata jälleenrakennuskustannuksia tämän summan ylittävältä osalta.
Vakuutusmaksu määräytyy vakuutusmäärän ja tariffin perusteella. Tariffi riippuu riskiryhmästä (I korkein, VII alin) ja rakennustyypistä. Ryhmä määritellään Turkin seismisen vaaran kartan, maaperän ja rakennusominaisuuksien perusteella. Se on osoitekohtainen, ei maakuntakohtainen. Siksi Alanyassa tai Antalyassa sijaitsevan asunnon riskiryhmä tulee tarkistaa DASK-sivuston laskurista tai interaktiivisesta kartasta.
| Riskiryhmä | Tariffi betonarme, ‰ | Tariffi diğer, ‰ | Maksu 100 m² betonarme (vakuutus alkaen 01.10.2026), TL |
|---|---|---|---|
| I | 2,82 | 4,96 | 3 395 |
| II | 2,51 | 4,25 | 3 022 |
| III | 2,13 | 3,73 | 2 564 |
| IV | 2,00 | 3,49 | 2 408 |
| V | 1,50 | 2,79 | 1 806 |
| VI | 1,07 | 1,86 | 1 288 |
| VII | 0,73 | 1,09 | 879 |
Teräsbetonirakennuksille sovelletaan lisämaksuja, jotka lasketaan yhteen:
- +10 %, jos rakennuslupa on myönnetty ennen vuotta 2000;
- +10 %, jos rakennuksessa on vähintään 8 maanpäällistä kerrosta;
- −10 %, jos rakennuksessa on enintään 3 maanpäällistä kerrosta.
Vakuutusta uusittaessa 30 päivän kuluessa edellisen päättymisestä saa 20 % alennuksen, joka koskee molempia rakennustyyppejä. Jokaiselle ryhmälle on määritetty vähimmäismaksu. Vuoden 2026 alussa se oli 1 951 TL (I ryhmä) – 505 TL (VII ryhmä), ja näitä summia tarkistetaan kuukausittain.
Esimerkki: 100 m² asunto uudessa 10-kerroksisessa kompleksissa, ryhmä III, vakuutus alkaen 01.10.2026. Vakuutusmäärä 1 203 900 TL, maksu 2 564 TL + 10 % kerrosmäärän mukaan, yhteensä noin 2 820 TL. Omavastuu vahinkotilanteessa 24 078 TL.
Mistä DASK hankitaan ja milloin sitä vaaditaan
Vakuutus voidaan ottaa missä tahansa valtuutetussa vakuutusyhtiössä, niiden edustajalla tai vakuutuksia välittävässä pankissa. Laskentaa varten tarvitaan:
- osoitekoodi (UAVT);
- Tapu-tiedot;
- rakennusvuosi, rakennustyyppi ja kerrosmäärä;
- bruttopinta-ala;
- omistajan verotunniste tai ikamet-numero sekä puhelinnumero.
Vakuutuksenottaja vastaa tietojen oikeellisuudesta. Jos pinta-ala ilmoitetaan liian pienenä, vakuutusmäärä ja korvaus jäävät pienemmiksi. Vakuutuksen kesto on yksi vuosi. Voimassa olevan vakuutuksen voi tarkistaa DASK-sivuston "Poliçe Sorgulama" -osiosta.
Laki sitoo DASKin kolmeen eri tilanteeseen (lain 11. pykälä):
- Tapu. Maarekisteriviranomainen ei rekisteröi asuntokauppoja, ennen kuin voimassa oleva vakuutus kaupantekopäivänä on todennettu.
- Vesi ja sähkö. Tilaussopimusta avattaessa toimittaja tarkistaa DASK-vakuutuksen olemassaolon. Tämä koskee myös vuokralaisia: ilman omistajan vakuutusta mittareita ei voi siirtää vuokralaisen nimiin.
- Asuntolaina. Jos lainanottaja ei ole hankkinut DASK-vakuutusta, pankki hoitaa vakuutuksen ottamisen ja uusimisen automaattisesti.
Vuoden 2026 tärkeä muutos koskee ostajia. DASKin ohjeistuksen mukaan 5. syyskuuta 2026 alkaen tehdyissä kaupoissa myyjän vakuutus raukeaa kaupantekohetkellä, eikä se siirry ostajalle. Ostajan on hankittava oma vakuutus omalla nimellään, ja Tapu-viranomainen tarkistaa sen kaupan yhteydessä. Sääntö koskee sekä Tapu-toimistoissa että notaarilla tehtäviä kauppoja. Myyjä voi hakea vakuutusmaksujen palautusta käyttämättömien päivien osalta vakuutusyhtiöltään. Käsittelimme kaupankäynnin prosessia artikkelissamme asunnon ostamisesta Turkissa ja omistusoikeusasiakirjaa artikkelissa Tapu-dokumentista.
Vuokralainen ei voi ottaa DASK-vakuutusta omiin nimiinsä. Hän voi maksaa vakuutuksen, mutta vakuutuksen edunsaaja on aina Tapu-asiakirjassa nimetty omistaja.
Konut sigortası: vapaaehtoinen asuntovakuutus
Konut sigortası on vapaaehtoinen vakuutus yksityisestä vakuutusyhtiöstä, eikä laki vaadi sitä. Se perustuu tulipalovakuutuksen yleisiin ehtoihin (Yangın Sigortası Genel Şartları). Perusturva kattaa tulipalon, salamaniskun ja räjähdyksen sekä niistä aiheutuvat savu-, höyry- ja kuumuusvahingot. Lisäehdoilla vakuutukseen voi sisällyttää:
- vesivahingot (dahili su) — putkivuodot, naapurin aiheuttamat vuodot;
- tulvat, myrskyt, maanvyörymät ja lumikuorman;
- ajoneuvon törmäykset ja ilkivallan;
- vuokratulojen menetykset ja raivauskulut;
- maanjäristysvahingot DASK-korvaussumman ylittävältä osalta.
Varkaudet eivät kuulu tulipalovakuutuksen yleisiin ehtoihin. Pakettivakuutuksissa se tarjotaan usein omana lisäturvanaan, samoin kuin lasirikkoturva, huoneiston irtaimisto ja hätäpalvelut (kuten putkimies). Vakuutusturvan laajuus ja ylärajat riippuvat vakuutusyhtiöstä, joten vakuutuksen erityisehdot tulee lukea huolellisesti ennen hankintaa.
Vapaaehtoinen maanjäristysvakuutus on mahdollista ottaa vain, jos DASK-vakuutus on voimassa, ja se kattaa vain DASKin vakuutussumman ylittävän osan. Jos asunnolla ei ole voimassa olevaa DASK-vakuutusta, vakuutusyhtiö tekee sen ensin minkä tahansa maanjäristysriskiä sisältävän vakuutussopimuksen yhteydessä.
Asunnon omistajille, jotka vuokraavat kiinteistöään, konut sigortası on erityisen hyödyllinen. Naapureille aiheutuneiden vesivahinkojen ja vuokratulojen menetysten kattaminen poistaa yleisimmät vuokralaiskiistat. Tästä kannattaa sopia etukäteen, jos suunnittelet asunnon vuokraamista Alanyassa.
| Parametri | DASK | Konut sigortası |
|---|---|---|
| Pakollisuus | Pakollinen lain nro 6305 nojalla | Vapaaehtoinen |
| Myöntäjä | Valtiollinen DASK-laitos vakuutusyhtiöiden ja asiamiesten kautta | Yksityinen vakuutusyhtiö |
| Riskit | Maanjäristys ja sen aiheuttamat tulipalo, räjähdys, tsunami, maanvyöry | Tulipalo, salama, räjähdys; valinnaisesti vesivahinko, tulva, myrsky, varkaus, lasivahingot jne. |
| Irtaimisto | Ei kata | Voidaan vakuuttaa |
| Raja | Pinta-ala × neliömetriperuste, enintään 2 605 100 TL (alkaen 01.11.2026) | Sopimuksen mukaan, yleensä jälleenhankinta-arvo ja irtaimisto |
| Hinta | Yhtenäinen valtiollinen taksa | Vakuutusyhtiön määrittämä |
| Vaaditaan | Tapu, vesi-, sähkösopimukset, asuntolaina | Ei pakollinen missään; pankki voi tarjota lainan yhteydessä |
Vakuutus asuntolainan yhteydessä
Asuntolainasopimuksia koskevien sääntöjen (Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği, 10 artikla) mukaan pankilla ei ole oikeutta tehdä lainaan liittyvää vakuutussopimusta ilman lainanottajan nimenomaista kirjallista tai sähköistä suostumusta. Tarjotessaan lainaa vakuutuksen kera, pankin on tarjottava myös vaihtoehtoa ilman sitä. Lainanottaja voi tuoda minkä tahansa vakuutusyhtiön polisin, jos summa ja kesto vastaavat lainaa ja vakuutuksen edunsaajana (dain-i mürtehin) on pankki. Pankin on hyväksyttävä tällainen vakuutus ilman lainaehtojen heikentämistä.
Nämä säännöt eivät koske DASK-vakuutusta: se on joka tapauksessa pakollinen, ja pankki uusii sen puolestasi, jos et itse sitä tee. Siksi ennen lainasopimuksen allekirjoittamista kannattaa verrata pankin tarjoamaa pakettia muiden vakuutusyhtiöiden hintoihin.
Toiminta vahinkotilanteessa
- Ilmoita vahingosta maanjäristyksen jälkeen numeroon ALO DASK 125. Ilmoita vakuutuskirjan numero ja osoite.
- Valokuvaa vauriot ennen korjaustöitä äläkä aloita kantavien rakenteiden korjauksia ennen kuin asiantuntija on tarkastanut ne.
- Valmistele kopio henkilöllisyystodistuksesta (ulkomaalaiselle passi tai ikamet) ja tuore Tapu-ote.
- Lain mukaan DASK maksaa korvauksen viimeistään 30 päivän kuluessa vahingon arvioinnin ja asiakirjojen toimittamisesta. Summasta vähennetään 2 % omavastuu.
- Konut sigortası -vakuutuksen (vesivahinko, tulipalo, varkaus) tapauksessa tee ilmoitus omalle vakuutusyhtiöllesi vakuutuskirjassa mainittuun numeroon. Varkauden sattuessa vakuutusyhtiöt vaativat yleensä poliisin tai santarmin raportin, vesivahingon tapauksessa todistuksen syystä. Ilmoitusajat on määritelty vakuutusehdoissa.
Jos asut Turkin ulkopuolella, valtuuta etukäteen valtakirjalla edustaja, joka voi ottaa vastaan asiantuntijan ja toimittaa tarvittavat asiakirjat.
Usein kysytyt kysymykset
Onko ulkomaalaisen pakko ottaa DASK?
Kyllä. Velvollisuus koskee kiinteistön omistajaa kansallisuudesta riippumatta. Ilman vakuutusta Tapu-kaupat eivät onnistu, eikä vesi- tai sähkösopimuksia voida avata.
Siirtyykö DASK uudelle omistajalle asuntokaupan yhteydessä?
Ei. Syyskuun 5. päivästä 2026 alkaen myyjän vakuutus raukeaa kaupantekopäivänä, ja ostajan on huolehdittava oman vakuutuksen ottamisesta etukäteen.
Voiko rakenteilla olevan asunnon vakuuttaa?
Keskeneräiset rakennukset eivät kuulu DASK-järjestelmän piiriin. Vakuutus otetaan, kun asunnolla on virallinen kiinteistörekisterimerkintä asuntona, mukaan lukien kat irtifakı -vaiheessa.
Kattaako DASK huonekalut ja kodinkoneet?
Ei, ainoastaan rakennuksen rakenteet. Irtaimisto vakuutetaan erikseen vapaaehtoisella konut sigortası -vakuutuksella.
Mitä tapahtuu, jos DASKia ei uusi?
Laissa ei ole erillistä sakkoa, mutta ilman voimassa olevaa vakuutusta Tapu-kauppoja tai kuntapalvelusopimusten muutoksia ei voi tehdä. Tärkeintä on, ettei maanjäristyksen aiheuttamia vahinkoja korvata. Vakuutuksen uusiminen 30 päivän kuluessa edellisen päättymisestä oikeuttaa 20 % alennukseen.
Kuka maksaa DASK-vakuutuksen vuokrasuhteessa?
Lain mukaan omistaja. Vuokralainen voi maksaa vakuutuksen omistajan puolesta, mutta vakuutusta ei voi ottaa vuokralaisen nimiin.
Lähteet
- Laki nro 6305 "Afet Sigortaları Kanunu" — mevzuat.gov.tr
- Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimat Tebliği (muut. 31.12.2025) — mevzuat.gov.tr
- DASK: taksat, neliömetriperusteet ja enimmäissumma 2025–2026
- DASK: kattavuus ja rajoitukset
- DASK: usein kysytyt kysymykset (myynti, Tapu, vesi ja sähkö, omavastuu, 125)
- Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği — mevzuat.gov.tr
- Yangın Sigortası Genel Şartları — Türkiye Sigorta Birliği