Страхування нерухомості в Туреччині 2026: DASK та добровільне страхування

Страхування нерухомості в Турції у 2026 році — це обов'язковий поліс DASK від землетрусу та, на бажання власника, добровільна страховка житла (konut sigortası). DASK повинен оформити власник квартири або дому, включаючи іноземця. Без чинного полісу не пройде угода в Tapu і не відкриють контракт на воду та електрику. Поліс для квартири 100 м² у 2026 році коштує приблизно від 900 до 3 500 ліри на рік, залежно від сейсмічної групи адреси.

DASK: хто зобов'язаний та що він покриває

DASK (Zorunlu Deprem Sigortası, обов'язкове страхування від землетрусу) запроваджено законом № 6305 «Про катастрофне страхування». Поліс видає лише державна установа — Doğal Afet Sigortaları Kurumu, страхові компанії та агенти продають його від імені DASK. Ціна у всіх продавців однакова, тому що тариф затверджує держава.

Страхувати зобов'язані (стаття 10 закону):

• квартири та інші самостійні частини будинків відповідно до закону про кондомініуми № 634;
• житлові будинки на зареєстрованій у Tapu приватній землі;
• офіси та магазини, якщо вони розташовані всередині житлового будинку.

Обов'язок лежить на власнику або володільцеві права користування (intifa), і поліс потрібно продовжувати кожного року. Закон не робить різниці між громадянами Турції та іноземцями. Не підпадають під обов'язкове страхування служба житла, держустанови, сільські будинки в межах сіл та повністю нежилі будинки. DASK має право відмовити у страхуванні будинку, побудованого з порушенням проекту, та не страхує будинки, у яких послаблена несуча конструкція.

Поліс покриває збиток самій будівлі від землетрусу, а також від пожежі, вибуху, цунамі та зсуву ґрунту, викликаних землетрусом. Виплата здійснюється грошима в межах страхової суми. За офіційним переліком DASK не покриває:

• меблі, техніку та інше майно;
• втрату орендного доходу та витрати на тимчасове житло;
• вивіз уламків;
• шкоду здоров'ю.

Франшиза — 2% страхової суми за кожним випадком (серія поштовхів протягом 72 годин вважається одним випадком). Якщо власник перебудував квартиру з пошкодженням несучих конструкцій і збиток виник через це, він втрачає право на виплату (стаття 12 закону).

Скільки коштує DASK у 2026 році

Страхова сума розраховується так: брутто-площа житла множиться на нормативну вартість квадратного метра для типу будинку. Тип будинку — «betonarme» (будинки зі сталевим або залізобетонним несучим каркасом) або «diğer» (все інше). Нормативи та максимальна сума індексуються щомісячно за індексом цін виробників TÜİK. Якщо ціни за період полісу зростуть, страхова сума збільшиться без доплати.

• З 01.10.2026: 12 039 TL за м² для betonarme та 8 026 TL за м² для diğer. Максимальна страхова сума — 2 552 268 TL.
• З 01.11.2026: 12 288 TL та 8 192 TL. Максимальна сума — 2 605 100 TL.

Звідси практичний висновок: у залізобетонної квартири брутто-площею більше приблизно 212 м² страхова сума упирається в ліміт. Решту вартості відновлення DASK не покриє.

Премія — це страхова сума, помножена на тариф. Тариф залежить від групи ризику (I — найвища, VII — найнижча) та типу будинку. Групу визначають за картою сейсмічної небезпеки Турції, ґрунтом та характеристиками будинку. Її призначають для конкретної адреси, а не одну для всієї провінції. Тому групу квартири в Аланії або Анталії потрібно дивитись у розрахунку полісу або на інтерактивній карті на сайті DASK.

Для залізобетонних будинків до тарифу застосовуються поправки, і вони сумуються:

• +10%, якщо дозвіл на будівництво видано до 2000 року;
• +10% для будинків від 8 надземних поверхів;
• −10% для будинків до 3 надземних поверхів.

При продовженні не пізніше 30 днів після закінчення полісу дається знижка 20%, і вона діє для будинків обох типів. Для кожної групи є мінімальна премія. На початок 2026 року вона становила від 1 951 TL (I група) до 505 TL (VII група), далі ці суми також індексуються щомісячно.

Приклад: квартира 100 м² у новому комплексі на 10 поверхів, група III, поліс з 01.10.2026. Страхова сума — 1 203 900 TL, премія — 2 564 TL плюс 10% за поверховість, близько 2 820 TL. Франшиза при збитку — 24 078 TL.

Де оформити DASK та коли його вимагають

Поліс оформляють у будь-якій уповноваженій страховій компанії, у її агента або у відділенні банку, яке продає страховку. Для розрахунку потрібні:

• адресний код (UAVT);
• дані Tapu;
• рік будівництва, тип будинку та поверховість;
• брутто-площа;
• податковий номер або номер ikamet власника та телефон.

За точність даних відповідає страхувальник. Якщо занизити площу, страхова сума буде менша і виплата теж. Період полісу — один рік. Чинний поліс перевіряють на сайті DASK у розділі «Poliçe Sorgulama».

Закон пов'язує DASK із трьома операціями (стаття 11):

• Tapu. Управління кадастру не реєструє угоди з квартирою, доки не підтверджено чинний на дату угоди поліс.
• Вода та електрика. При відкритті абонентського контракту постачальник перевіряє наявність DASK. Це стосується й орендаря: без полісу власника він не перевідкриє лічильники на себе.
• Іпотека. Якщо позичальник не оформив DASK, банк оформляє і продовжує поліс сам, сповістивши його.

Важлива зміна 2026 року стосується покупців. За поясненням DASK, при продажах, зареєстрованих з 5 вересня 2026 року, поліс продавця припиняється у день угоди в Tapu і не переходить до покупця. Покупець повинен заздалегідь оформити власний поліс на своє ім'я, і Tapu перевіряє його під час угоди. Правило однакове для угоди в Tapu і у нотаріуса. Продавець може повернути премію за невикористані дні, подавши заявку агенту або страховикові. Як проходить сама угода, ми розбирали в статті про покупку нерухомості в Турції, а про документ на власність — у статті про Tapu.

Орендар не може оформити DASK на своє ім'я. Він може сплатити поліс як страхувальник, але вигодонабувачем залишається власник за Tapu.

Konut sigortası: добровільна страховка житла

Konut sigortası — добровільний поліс приватної страхової компанії, закон його не вимагає. Основа — загальні умови страхування від пожежі (Yangın Sigortası Genel Şartları). Базове покриття — пожежа, блискавка, вибух, а також дим, пара та жар від них. Через додаткові угоди до нього підключають:

• внутрішній затоп (dahili su) — протічки труб, затоп від сусідів;
• повінь, бурю, зсув ґрунту, важкість снігу;
• удар транспортного засобу та злочинні дії;
• втрату орендного доходу та вивіз уламків;
• землетрус понад суму DASK.

Крадіжку загальні умови по пожежі не покривають. У пакетних полісах її дають окремим покриттям, як і бій скла, майно всередині квартири та послуги аварійного майстра. Набір покриттів і ліміти залежать від компанії (за даними страховиків), тому перед покупкою читають особливі умови полісу.

Добровільне страхування від землетрусу дозволено лише при дійсному DASK і лише на суму понад страхову суму DASK. Якщо квартира не має DASK, страховщик при оформленні будь-якого полісу з ризиком землетрусу спочатку оформить його.

Для власників, які здають житло, konut sigortası особливо корисна. Покриття протічань сусідів і втрати орендного доходу вирішує найчастіші суперечки з орендарями. Варто обговорити це заздалегідь, якщо ви плануєте здавати квартиру в Аланії.

Страховка при іпотеці

За правилами про договори іпотечного фінансування (Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği, стаття 10) банк не має права оформити страховку, пов'язану з кредитом, без явної письмової або електронної згоди позичальника. Пропонуючи кредит зі страховкою, банк повинен запропонувати і варіант без неї. Позичальник може подати поліс будь-якої страхової компанії, якщо сума і термін відповідають кредиту, а заставодержателем (dain-i mürtehin) зазначено банк. Банк зобов'язаний прийняти такий поліс без погіршення умов кредиту.

Ці правила не стосуються DASK: він обов'язковий у будь-якому випадку, і банк сам продовжить його, якщо позичальник цього не зробить. Тому перед підписанням кредитного договору варто порівняти ціну банківського пакета з полісами інших страховщиків.

Що робити при страховій події

1. Після землетрусу повідомте про пошкодження за номером ALO DASK 125. Назвіть номер полісу та адресу.
2. Сфотографуйте пошкодження до ремонту і не розпочинайте роботи на несучих конструкціях до огляду експертом.
3. Підготуйте копію посвідчення особи (для іноземця — паспорт або ikamet) та актуальну витяг з Tapu.
4. За законом DASK виплачує відшкодування не пізніше 30 днів після завершення оцінки збитків і збирання документів. З суми вираховується франшиза 2%.
5. За konut sigortası (протічання, пожежа, крадіжка) подавайте заяву до своєї страхової компанії за номером з полісу. При крадіжці страховщики зазвичай запитують протокол поліції або жандармерії, при протіканні — документ про причину. Терміни повідомлення вказані в умовах полісу.

Якщо ви не живете в Туреччині, заздалегідь оформіть доручення представнику, який зможе зустріти експерта і подати документи.

Часті запитання

Зобов'язаний ли іноземець оформлювати DASK?

Так. Обов'язок лежить на власнику житла незалежно від громадянства. Без полісу не пройде угода в Tapu і не відкриються договори на воду та електрику.

Переходить ли DASK до покупця при купівлі квартири?

Ні. При продажах з 5 вересня 2026 року поліс продавця припиняється в день угоди, а покупець має заздалегідь оформити поліс на своє ім'я.

Можна ли застрахувати квартиру в будинку, що будується?

Незавершені будинки не підпадають під DASK. Поліс оформлюють, коли квартира має кадастровий запис як житло, у тому числі при kat irtifakı.

Покриває ли DASK меблі та техніку?

Ні, лише конструкцію будинку. Майно страхують окремо добровільною konut sigortası.

Що буде, якщо не продовжити DASK?

Штрафу в законі немає, але без дійсного полісу не можна провести угоду в Tapu і переоформити комунальні договори. Головне — при землетрусі збитки не відшкодують. Продовження протягом 30 днів після закінчення полісу дає знижку 20%.

Хто платить DASK при оренді?

За законом — власник. Орендар може оплатити поліс за нього, але оформити DASK на своє ім'я не може.

Джерела

• Закон № 6305 «Afet Sigortaları Kanunu» — mevzuat.gov.tr
• Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimat Tebliği (ред. 31.12.2025) — mevzuat.gov.tr
• DASK: тарифи, нормативи за м² і максимальна сума 2025–2026
• DASK: покриття та виключення
• DASK: часті запитання (продаж, Tapu, вода та електрика, франшиза, 125)
• Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği — mevzuat.gov.tr
• Yangın Sigortası Genel Şartları — Türkiye Sigorta Birliği