Страхування нерухомості в Туреччині 2026: DASK та добровільний поліс

Страхування нерухомості в Туреччині у 2026 році — це обов’язковий поліс DASK від землетрусу та, за бажанням власника, добровільне страхування житла (konut sigortası). DASK зобов’язаний оформити власник квартири чи будинку, у тому числі іноземець. Без дійсного поліса не пройде угода в Tapu та не відкриють договір на воду й електрику. Поліс для квартири 100 м² у 2026 році коштує приблизно від 900 до 3 500 лір на рік, залежно від сейсмічної групи адреси.

DASK: хто зобов’язаний і що він покриває

DASK (Zorunlu Deprem Sigortası, обов’язкове страхування від землетрусу) запроваджено законом № 6305 «Про афет-страхування». Поліс видає лише державна установа — Doğal Afet Sigortaları Kurumu, страхові компанії та агенти продають його від імені DASK. Ціна у всіх продавців однакова, оскільки тариф затверджує держава.

Страхувати зобов’язані (стаття 10 закону):

• квартири та інші незалежні частини будівель згідно із законом про кондомініуми № 634;
• житлові будинки на зареєстрованій у Tapu приватній землі;
• офіси та магазини, якщо вони знаходяться всередині житлової будівлі.

Обов’язок лежить на власнику або володареві права користування (intifa), і поліс потрібно продовжувати щороку. Закон не робить відмінностей між громадянами Туреччини та іноземцями. Під обов’язкове страхування не підпадають службове житло, держбудівлі, сільські будинки в межах сіл та повністю нежитлові будівлі. DASK має право відмовити у страхуванні будинку, збудованого з порушенням проєкту, і не страхує будівлі, у яких послаблений несучий каркас.

Поліс покриває збитки самій будівлі від землетрусу, а також від пожежі, вибуху, цунамі та зсуву ґрунту, спричинених землетрусом. Виплата здійснюється грошима в межах страхової суми. За офіційним переліком DASK не покриває:

• меблі, техніку та інше майно;
• втрату орендного доходу та витрати на тимчасове житло;
• вивезення уламків;
• шкоду здоров’ю.

Франшиза — 2% страхової суми за кожним випадком (серія поштовхів у межах 72 годин вважається одним випадком). Якщо власник перебудував квартиру з пошкодженням несучих конструкцій і збитки виникли через це, він втрачає право на виплату (стаття 12 закону).

Скільки коштує DASK у 2026 році

Страхова сума розраховується так: брутто-площа житла множиться на нормативну вартість квадратного метра для типу будівлі. Тип будівлі — «betonarme» (будівлі зі сталевим або залізобетонним несучим каркасом) або «diğer» (все інше). Нормативи та максимальна сума індексуються щомісяця за індексом цін виробників TÜİK. Якщо ціни за термін дії поліса зростуть, страхова сума збільшиться без доплати.

• З 01.10.2026: 12 039 TL за м² для betonarme та 8 026 TL за м² для diğer. Максимальна страхова сума — 2 552 268 TL.
• З 01.11.2026: 12 288 TL та 8 192 TL. Максимальна сума — 2 605 100 TL.

Звідси практичний висновок: у залізобетонної квартири брутто-площею понад приблизно 212 м² страхова сума впирається в «стелю». Решту вартості відновлення DASK не покриє.

Премія — це страхова сума, помножена на тариф. Тариф залежить від групи ризику (I — найвища, VII — найнижча) та типу будівлі. Групу визначають за картою сейсмічної небезпеки Туреччини, ґрунтом та характеристиками будівлі. Її призначають для конкретної адреси, а не одну на всю провінцію. Тому групу квартири в Аланії чи Анталії потрібно дивитися в розрахунку поліса або на інтерактивній карті на сайті DASK.

Для залізобетонних будівель до тарифу застосовуються поправки, і вони сумуються:

• +10%, якщо дозвіл на будівництво видано до 2000 року;
• +10% для будівель від 8 надземних поверхів;
• −10% для будівель до 3 надземних поверхів.

При продовженні не пізніше ніж через 30 днів після закінчення поліса надається знижка 20%, і вона діє для будівель обох типів. Для кожної групи є мінімальна премія. На початок 2026 року вона становила від 1 951 TL (I група) до 505 TL (VII група), далі ці суми також індексуються щомісяця.

Приклад: квартира 100 м² у новому комплексі на 10 поверхів, група III, поліс з 01.10.2026. Страхова сума — 1 203 900 TL, премія — 2 564 TL плюс 10% за поверховість, близько 2 820 TL. Франшиза при збитках — 24 078 TL.

Де оформити DASK і коли його вимагають

Поліс оформлюють у будь-якій уповноваженій страховій компанії, у її агента або у відділенні банку, яке продає страхування. Для розрахунку потрібні:

• адресний код (UAVT);
• дані Tapu;
• рік будівництва, тип будівлі та поверховість;
• брутто-площа;
• податковий номер або номер ikamet власника та телефон.

За точність даних відповідає страхувальник. Якщо занизити площу, страхова сума буде меншою і виплата теж. Термін поліса — один рік. Дійсний поліс перевіряють на сайті DASK у розділі «Poliçe Sorgulama».

Закон пов’язує DASK з трьома операціями (стаття 11):

• Tapu. Управління кадастру не реєструє угоди з квартирою, доки не підтверджено дійсний на дату угоди поліс.
• Вода та електрика. При відкритті абонентського договору постачальник перевіряє наявність DASK. Це стосується й орендаря: без поліса господаря він не переоформить лічильники на себе.
• Іпотека. Якщо позичальник не оформив DASK, банк оформлює та продовжує поліс сам, повідомивши про це клієнта.

Важлива зміна 2026 року стосується покупців. За роз’ясненням DASK, при продажах, зареєстрованих з 5 вересня 2026 року, поліс продавця припиняється в день угоди в Tapu і до покупця не переходить. Покупець повинен заздалегідь оформити власний поліс на своє ім’я, і Tapu перевіряє його під час угоди. Правило однакове для угоди в Tapu і у нотаріуса. Продавець може повернути премію за невикористані дні, подавши заяву агенту або страховику. Як проходить сама угода, ми розбирали у статті про купівлю нерухомості в Туреччині, а про документ на власність — у статті про Tapu.

Орендар не може оформити DASK на своє ім’я. Він може оплатити поліс як страхувальник, але вигодонабувачем залишається власник згідно з Tapu.

Konut sigortası: добровільне страхування житла

Konut sigortası — добровільний поліс приватної страхової компанії, закон його не вимагає. Основа — загальні умови страхування від пожежі (Yangın Sigortası Genel Şartları). Базове покриття — пожежа, блискавка, вибух, а також дим, пара та жар від них. Через додаткові угоди до нього підключають:

• внутрішнє затоплення (dahili su) — протікання труб, залиття від сусідів;
• повінь, бурю, зсув ґрунту, вагу снігу;
• удар транспортного засобу та зловмисні дії;
• втрату орендного доходу та вивезення уламків;
• землетрус понад суму DASK.

Крадіжку загальні умови щодо пожежі не покривають. У пакетних полісах її надають окремим покриттям, як і бій скла, майно всередині квартири та сервіси аварійного майстра. Набір покриттів і ліміти залежать від компанії (за даними страховиків), тому перед купівлею читають особливі умови поліса.

Добровільне страхування від землетрусу дозволене лише за наявності чинного DASK і лише на суму понад страхове покриття DASK. Якщо у квартири немає DASK, страховик під час оформлення будь-якого поліса з ризиком землетрусу спочатку оформить саме його.

Для власників, які здають житло в оренду, konut sigortası є особливо корисною. Покриття збитків від затоплення сусідів та втрати орендного доходу допомагає вирішити найчастіші конфлікти з орендарями. Про це варто домовитися заздалегідь, якщо ви плануєте здавати квартиру в Аланії.

Страхування при іпотеці

Згідно з правилами про договори іпотечного фінансування (Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği, стаття 10), банк не має права оформити страховку, пов'язану з кредитом, без чіткої письмової або електронної згоди позичальника. Пропонуючи кредит зі страховкою, банк зобов'язаний запропонувати й варіант без неї. Позичальник може надати поліс будь-якої страхової компанії, якщо сума та термін відповідають умовам кредиту, а заставодержателем (dain-i mürtehin) вказано банк. Банк зобов'язаний прийняти такий поліс без погіршення умов кредитування.

Ці правила не стосуються DASK: він є обов'язковим у будь-якому разі, і банк самостійно продовжить його, якщо позичальник цього не зробить. Тому перед підписанням кредитного договору має сенс порівняти ціну банківського пакета з полісами інших страхових компаній.

Що робити при настанні страхового випадку

1. Після землетрусу повідомте про пошкодження за номером ALO DASK 125. Назвіть номер поліса та адресу.
2. Зробіть фотографії пошкоджень до початку ремонту і не розпочинайте роботи з відновлення несучих конструкцій до огляду експертом.
3. Підготуйте копію посвідчення особи (для іноземців — паспорт або ikamet) та актуальну виписку Tapu.
4. За законом DASK виплачує відшкодування не пізніше 30 днів після завершення оцінки збитків та збору документів. Із суми вираховується франшиза 2%.
5. За konut sigortası (затоплення, пожежа, крадіжка) звертайтеся до своєї страхової компанії за номером, вказаним у полісі. У разі крадіжки страховики зазвичай запитують протокол поліції або жандармерії, у разі затоплення — документ про причину аварії. Терміни повідомлення вказані в умовах вашого поліса.

Якщо ви наразі перебуваєте не в Туреччині, заздалегідь оформіть довіреність на представника, який зможе зустріти експерта та подати необхідні документи.

Часті запитання

Чи зобов'язаний іноземець оформлювати DASK?

Так. Обов'язок покладається на власника житла незалежно від громадянства. Без поліса не відбудеться угода в Tapu та неможливо буде укласти договори на постачання води й електрики.

Чи переходить DASK до покупця при придбанні квартири?

Ні. При продажах з 5 вересня 2026 року поліс продавця припиняє дію в день угоди, а покупець має заздалегідь оформити поліс на своє ім'я.

Чи можна застрахувати квартиру в будинку, що будується?

Незавершені будівлі не підпадають під умови DASK. Поліс оформлюють, коли квартира має кадастровий запис як житлова одиниця, зокрема при отриманні kat irtifakı.

Чи покриває DASK меблі та техніку?

Ні, лише конструкцію будівлі. Майно страхують окремо за допомогою добровільної konut sigortası.

Що буде, якщо не продовжити DASK?

Штрафу за це законом не передбачено, але без чинного поліса неможливо провести угоду в Tapu та переоформити комунальні договори. Головне — у разі землетрусу збитки не будуть відшкодовані. Продовження поліса протягом 30 днів після закінчення терміну його дії дає знижку 20%.

Хто сплачує DASK при оренді?

За законом — власник. Орендар може оплатити поліс за власника, проте оформити DASK на своє ім'я не може.

Джерела

• Закон № 6305 «Afet Sigortaları Kanunu» — mevzuat.gov.tr
• Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimat Tebliği (ред. 31.12.2025) — mevzuat.gov.tr
• DASK: тарифи, нормативи за м² та максимальна сума 2025–2026
• DASK: покриття та виключення
• DASK: часті запитання (продаж, Tapu, вода та електрика, франшиза, 125)
• Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği — mevzuat.gov.tr
• Yangın Sigortası Genel Şartları — Türkiye Sigorta Birliği