Eiendomsforsikring i Tyrkia 2026: DASK-obligatorisk og frivillig husdekning

Eiendomsforsikring i Tyrkia i 2026 — det er obligatorisk DASK-polise mot jordskjelv og, etter eierens ønske, frivillig boligforsikring (konut sigortası). DASK må tegnes av eiendomseier, inkludert utenlandsk statsborger. Uten gyldig polise blir ikke transaksjonen registrert i Tapu og det åpnes ikke kontrakt for vann og strøm. Polise for en 100 m² leilighet i 2026 koster omtrent fra 900 til 3 500 lira per år, avhengig av den seismiske klassifiseringen av adressen.

DASK: hvem som er forpliktet og hva det dekker

DASK (Zorunlu Deprem Sigortası, obligatorisk jordskjelvforsikring) ble innført ved lov nr. 6305 «Om naturkatastrofeforsikring». Polisen utstedes bare av statsinstitusjonen — Doğal Afet Sigortaları Kurumu; forsikringsselskaper og agenter selger den på vegne av DASK. Prisen er den samme hos alle selgere fordi tariffen fastsettes av staten.

Forsikringspliktige (artikkel 10 i loven):

• leiligheter og andre uavhengige deler av bygninger i henhold til sameierloven nr. 634;
• boligbygg på privat tomt registrert i Tapu;
• kontorer og butikker dersom de befinner seg inne i boligbygg.

Forpliktelsen hviler på eieren eller innehaver av brukeretten (intifa), og polisen må fornyes hvert år. Loven gjør ingen forskjell mellom tyrkiske statsborgere og utlendinger. Arbeidsbolig, offentlige bygninger, landlige boliger innenfor bygdetomter og helt ubebodd bygningsmasse er ikke underlagt obligatorisk forsikring. DASK kan nekte å forsikre bygg konstruert uten å følge prosjektet, og forsikrer ikke bygninger med svekket bærende rammeverk.

Polisen dekker skade på selve bygningen fra jordskjelv, samt skade fra brann, eksplosjon, tsunami og jordskred forårsaket av jordskjelv. Utbetalingen skjer kontant innenfor forsikringssummen. Etter DASKs offisielle liste dekker den ikke:

• møbler, utstyr og annen eiendom;
• tap av leieinntekt og utgifter til midlertidig bolig;
• fjerning av pris;
• personskade.

Egenandelen er 2 % av forsikringssummen per hendelse (en serie rystelser innenfor 72 timer regnes som en hendelse). Dersom eieren har gjort ombygging av leiligheten med skade på bærende konstruksjoner og skaden oppstod på grunn av dette, mister han retten til erstatning (artikkel 12 i loven).

DASK-kostnader i 2026

Forsikringssummen beregnes slik: bruttoarealet av boligen multipliseres med normativ kvadratmetermål for bygningstypen. Bygningstypen er «betonarme» (bygninger med stål- eller armert betongbærende rammeverk) eller «diğer» (alt annet). Normativer og maksimumsum indekseres månedlig etter TÜİKs produsentprisindeks. Dersom prisene stiger i løpet av poliseperioden, øker forsikringssummen uten ekstra betaling.

• Fra 01.10.2026: 12 039 TL per m² for betonarme og 8 026 TL per m² for diğer. Maksimal forsikringssum — 2 552 268 TL.
• Fra 01.11.2026: 12 288 TL og 8 192 TL. Maksimalsum — 2 605 100 TL.

Praktisk konklusjon: for en armert betongleilighet med bruttoareal større enn cirka 212 m² nås forsikringssummen sitt tak. Resten av gjenoppbyggingskostnaden dekkes ikke av DASK.

Premien er forsikringssummen multiplisert med tariffen. Tariffen avhenger av risikokategori (I — høyeste, VII — laveste) og bygningstype. Kategorien bestemmes etter Tyrkias seismiske farekart, jordbeskaffenhet og bygningskarakteristika. Den fastsettes for en bestemt adresse, ikke for hele provinsen. Derfor må kategorien for en leilighet i Alanya eller Antalya sjekkes i poliseberegningen eller på DASKs interaktive kart.

For armerte betonbygg brukes justeringer på tariffen, og de summeres:

• +10 %, dersom byggetillatelse ble gitt før år 2000;
• +10 % for bygninger med 8 eller flere etasjer;
• −10 % for bygninger med opptil 3 etasjer.

Ved fornyelse innen 30 dager etter polisens utløp gis rabatt på 20 %, og den gjelder for bygninger av begge typer. For hver kategori finnes en minimumspremie. Ved starten av 2026 var den fra 1 951 TL (kategori I) til 505 TL (kategori VII); disse summene indekseres også månedlig.

Eksempel: 100 m² leilighet i nytt kompleks på 10 etasjer, kategori III, polise fra 01.10.2026. Forsikringssummen er 1 203 900 TL, premien er 2 564 TL pluss 10 % for etasjetall, cirka 2 820 TL. Egenandel ved skade — 24 078 TL.

Hvor tegner man DASK og når det kreves

Polisen tegnes hos ethvert autorisert forsikringsselskap, hos dets agent eller hos bankfilial som selger forsikring. For beregning trengs:

• adressekode (UAVT);
• Tapu-data;
• byggår, bygningstype og antall etasjer;
• bruttoareal;
• skattenummer eller ikamet-nummer for eieren og telefon.

Forsikringstakeren er ansvarlig for datakorrekthet. Hvis arealet oppgis for lavt, blir forsikringssummen mindre og utbetalingen også. Poliseperioden er ett år. Gyldig polise kan sjekkes på DASKs nettsted i seksjonen «Poliçe Sorgulama».

Loven knytter DASK til tre operasjoner (artikkel 11):

• Tapu. Katastermyndigheten registrerer ikke eiendomstransaksjoner før det er bekreftet at det finnes gyldig polise på transaksjonsdatoen.
• Vann og strøm. Ved åpning av abonnementkontrakt kontrollerer leverandøren at DASK finnes. Dette gjelder også leietaker: uten eierens polise vil han ikke få omregistrert målerne på seg selv.
• Boliglån. Dersom låntaker ikke tegnet DASK, tegner og fornyer banken polisen selv og varsler ham.

Viktig endring i 2026 gjelder kjøpere. Ifølge DASKs uttalelse, ved salg registrert fra 5. september 2026, slutter selgers polise på transaksjonsdagen i Tapu og overføres ikke til kjøper. Kjøper må på forhånd tegne egen polise i sitt navn, og Tapu kontrollerer den under transaksjonen. Regelen er den samme for Tapu-transaksjon og hos notarius. Selger kan få refundert premien for ubrukte dager ved å sende søknad til agenten eller forsikringsselskapet. Hvordan selve transaksjonen foregår, behandlet vi i artikkelen om kjøp av eiendom i Tyrkia, og om eierrettighetsdokumentet — i artikkelen om Tapu.

Leietaker kan ikke tegne DASK på sitt navn. Han kan betale polisen som forsikringstaker, men berettiget er eieren registrert i Tapu.

Konut sigortası: frivillig boligforsikring

Konut sigortası — frivillig polise fra privat forsikringsselskap som loven ikke krever. Grunnlaget er alminnelige vilkår for brannforsikring (Yangın Sigortası Genel Şartları). Grunndekningen er brann, lyn, eksplosjon, samt røyk, damp og varme fra disse. Gjennom tilleggsavtaler legges til:

• innvendig vannlekkasje (dahili su) — rørkraks, oversvømmelse fra naboer;
• flom, storm, jordskred, snølast;
• påkjørsel og ondsinnet handling;
• tap av leieinntekt og fjerning av rester;
• jordskjelv utover DASKs sum.

Tyveri dekkes ikke av alminnelige brannvilkår. I pakkepolicer gis det som separat dekning, også glassbrudd, løsøre inne i leiligheten og nødhjelptjenester. Dekningsomfang og grenser avhenger av selskapet (etter forsikringsselskaper), derfor læser man spesielle vilkår før kjøp.

Frivillig jordskjelvforsikring er tillatt bare når DASK er aktiv, og bare for beløp utover DASK-summen. Hvis leiligheten ikke har DASK, vil forsikringsselskapet opprette det når polisen utstedes.

For eiere som leier ut eiendom er konut sigortası særlig nyttig. Dekning for vannskader på naboeiendommer og tap av leieinntekter løser de hyppigste tvistene med leietakere. Det er lurt å avtale dette på forhånd hvis du planlegger å leie ut leiligheten din i Alanya.

Forsikring ved boliglån

I henhold til reglene for boliglånskontrakter (Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği, artikkel 10) har banken ikke rett til å tegne forsikring knyttet til lånet uten eksplisitt skriftlig eller elektronisk samtykke fra låntaker. Når banken tilbyr lån med forsikring, må den også tilby variant uten. Låntaker kan levere en polise fra hvilket som helst forsikringsselskap, forutsatt at summen og løpetiden stemmer med lånet, og banken er oppgitt som forsikringsgiver (dain-i mürtehin). Banken må akseptere sådan polise uten å forverrer lånevilkårene.

Disse reglene gjelder ikke DASK: det er obligatorisk uansett, og banken fornyer det selv hvis låntaker ikke gjør det. Derfor lønner det seg å sammenligne prisen på bankens pakke med poliser fra andre forsikringsselskaper før du signerer lånekontrakten.

Hva du skal gjøre ved forsikringsfall

1. Etter et jordskjelv, rapporter skadene på nummeret ALO DASK 125. Oppgi polisenummeret og adressen.
2. Ta bilder av skadene før reparasjon og start ikke arbeid på bærende konstruksjoner før inspeksjon av sakkyndig.
3. Forbered kopi av identitetsbevis (for utlending — pass eller ikamet) og gjeldende Tapu-utdrag.
4. Etter lov utbetaler DASK erstatning senest 30 dager etter at skadeoppregnelsen er fullført og dokumenter er samlet. Fra summen trekkes egenandel på 2%.
5. For konut sigortası (vannskade, brann, tyveri) varsler du ditt forsikringsselskap på nummeret i polisen. Ved tyveri ber forsikringsselskaper vanligvis om politirapport, ved vannskade — dokumentasjon av årsaken. Varslingsfrist er angitt i polisebetingelsene.

Hvis du ikke bor i Tyrkia, utsteder du på forhånd en fullmakt til en representant som kan møte sakkyndig og levere dokumenter.

Ofte stilte spørsmål

Er utlending forpliktet til å tegne DASK?

Ja. Plikt påhviler eieren av boligen uavhengig av statsborgerskap. Uten polise godkjennes ikke transaksjon i Tapu og kontrakter for vann og elektrisitet åpnes ikke.

Overføres DASK til kjøperen ved kjøp av leilighet?

Nei. Fra og med 5. september 2026 slutter selgers polise på transaksjonsdagen, og kjøper må tegne polise på sitt navn på forhånd.

Kan man forsikre leilighet i bygning under konstruksjon?

Ufullførte bygninger faller ikke inn under DASK. Polisen tegnes når leiligheten har katasterkartfesting som bolig, også ved kat irtifakı.

Dekker DASK møbler og elektronikk?

Nei, bare bygningskonstruksjonen. Innbo forsikres separat gjennom frivillig konut sigortası.

Hva skjer hvis du ikke fornyer DASK?

Det er ingen straff i loven, men uten gyldig polise kan du ikke gjennomføre transaksjon i Tapu og omregistrere kommunale kontrakter. Hovedproblemet er at skader ved jordskjelv ikke blir kompensert. Fornyelse innen 30 dager etter utløp gir 20% rabatt.

Hvem betaler DASK ved utleie?

Etter lov — eieren. Leietaker kan betale polisen for eieren, men kan ikke tegne DASK på sitt navn.

Kilder

• Lov nr. 6305 «Afet Sigortaları Kanunu» — mevzuat.gov.tr
• Zorunlu Deprem Sigortası Tarife ve Talimat Tebliği (rev. 31.12.2025) — mevzuat.gov.tr
• DASK: tariffer, standarder per m² og maksimal sum 2025–2026
• DASK: dekning og unntak
• DASK: ofte stilte spørsmål (salg, Tapu, vann og elektrisitet, egenandel, 125)
• Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği — mevzuat.gov.tr
• Yangın Sigortası Genel Şartları — Türkiye Sigorta Birliği